KYC steht für Know Your Customer, zu Deutsch „Kenne deinen Kunden“. Gemeint sind Verfahren, mit denen Unternehmen, vor allem im Finanzbereich, die Identität ihrer Kunden überprüfen, bevor bestimmte Dienstleistungen genutzt werden können. Für dich wird das spätestens dann konkret, wenn du ein Geschäftskonto eröffnest oder dich an einen Payment Provider anbindest.

Zwei Prüfungen in einem Wort

Bei KYC wird die tatsächliche Identität verifiziert, etwa über Ausweisdokumente, manchmal ergänzt durch weitere Nachweise wie eine Adressbestätigung. Eingesetzt wird das vor allem von Banken und Payment Providern, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen und Missbrauch vorzubeugen. Das gilt nicht nur für Unternehmen: Auch Privatpersonen durchlaufen KYC-Verfahren, zum Beispiel bei der Eröffnung eines Bankkontos. Für dich als Unternehmen kommt aber eine zweite Ebene hinzu: Banken und Provider prüfen im Rahmen von KYC auch die Identität und Seriosität deines Unternehmens.

Das gehört in deine Unterlagenmappe

Üblicherweise verlangen Banken und Provider:

• einen Handelsregisterauszug
• Ausweisdokumente der Verantwortlichen
• teils weitere branchenspezifische Nachweise

Eine vollständige, korrekte Vorbereitung beschleunigt den Prozess erheblich. Unvollständige oder verspätet eingereichte Unterlagen verzögern ihn dagegen. Halte deshalb deine Geschäftsunterlagen aktuell und vollständig verfügbar. Wie lange eine Prüfung dauert, variiert je nach Anbieter.

Warum du daran nicht vorbeikommst

KYC-Verfahren sind gesetzlich vorgeschrieben. Sie dienen der Bekämpfung von Geldwäsche, Betrug und anderen missbräuchlichen Aktivitäten und sind ein zentraler Baustein der umfassenderen AML-Vorgaben zur Geldwäscheprävention. Ohne erfolgreiche Prüfung ist häufig keine Anbindung an Banken oder Payment Provider möglich. Wer sie besteht, profitiert dagegen oft langfristig von einer leichteren Zusammenarbeit mit Finanzpartnern.

Wenn deine Branche als sensibel gilt

Bei Branchen mit erhöhtem regulatorischem Risiko kann die Prüfung strenger und langwieriger ausfallen. Escort-Agenturen werden von manchen Banken und Payment Providern als sensibel eingestuft. Informiere dich deshalb vorab über branchenspezifische Anforderungen und bereite die KYC-Unterlagen sorgfältig und vollständig vor. Wähle gezielt erfahrene, branchenoffene Finanzpartner aus, und plane einen Ausweichplan ein: Lehnt ein Anbieter die Zusammenarbeit nach der Prüfung ab, kannst du einen alternativen Anbieter prüfen. Wir beraten dazu im Rahmen unserer Zahlungsabwicklungs-Leistung.

Du willst dich gut auf KYC-Prüfungen bei Finanzpartnern vorbereiten? Wir beraten dich dazu im Rahmen unserer Zahlungsabwicklungs-Leistung.